【什麼是應急貸款？】
應急貸款是一種在緊急情況下提供資金支持的貸款產品，通常用於應對突發的財務需求，如醫療急需、汽車維修或其他突發支出。這類貸款通常具有較快的審批時間和較短的還款期限。
【急需借錢】比較各種緊急貸款| 獲取最佳報價
對於緊急需要借錢的情況，請務必慎重考慮您的選擇，以確保您能夠獲得最佳的貸款條件和最可靠的服務提供者。這裡是一些比較不同緊急貸款產品時的考慮因素：
1, 利率和費用：比較不同貸款產品的利率和相關費用，包括手續費、管理費、提前還款費用等。選擇一個貸款產品時，不僅要關注利率，還要考慮整體費用。
2, 貸款條件：研究不同貸款產品的還款期限、還款方式和相關條款。確保您了解貸款的具體要求和細節。
3, 貸款額度：確定您所需的貸款額度，並確保貸款產品能夠滿足您的需求。
4, 申請流程：評估不同貸款產品的申請流程和審批時間。一些貸款產品可能具有更快速的批准時間，而其他可能需要更長的審批過程。
5, 信譽和評價：查閱服務提供者的信譽和評價。選擇一家有良好口碑且信譽良好的金融機構或貸款平台。
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請記住，借錢是一項財務決策，必須謹慎對待。確保您了解所有的條款和條件，並僅借入您能夠負擔得起的金額。如果您對特定貸款產品或服務提供者有任何疑問，建議您咨詢金融專業人士的意見，以便做出明智的決定。
應急貸款指南
在現代社會，變化天天都有，許多我們不能預計的情況或意外，會令我們突然需要一筆緊急支出應付。因此，市面上不少金融機構或財務公司，都有提供所謂「緊急貸款」，讓大家可以簡易申請、快速提取現金。然而在選擇這些「緊急貸款」時，有甚麼需要注意？
在應急情況下，需要借款時，以下是一些應急貸款指南：
確定需求和還款計劃： 確定您的財務需求以及您可以負擔的還款計劃。考慮到您的收入和支出，確保您可以按時還清貸款。
比較不同貸款選項： 比較不同貸款產品的利率、費用、還款期限和條件。請注意，利率不一定是唯一的考慮因素，整體費用也很重要。
查詢信譽良好的金融機構或網上平台： 尋找信譽良好、受信任的金融機構或網上貸款平台。您可以查看評論、評分和客戶反饋，以確保您的選擇是可靠的。
詳細閱讀條款和條件： 在簽署任何文件之前，仔細閱讀貸款協議中的所有條款和條件。確保您了解利率、費用、還款方式、提前還款政策等重要信息。謹慎使用應急貸款： 應急貸款通常擁有較高的利率和費用。因此，請謹慎使用，僅在真正需要時使用，並確保您有能力按時還清貸款。
避免過度借貸： 請不要過度借貸。只借入您真正需要的金額，避免因貸款而產生的額外壓力和財務困難。
及時還款： 確保按時還款，以避免額外的利息和罰款，同時保持良好的信用記錄。
尋求專業建議： 如果您對借款或財務決策有任何疑問，請尋求專業的金融建議和幫助。
以上是一些在應急情況下借款時的基本指南。記住，在選擇和使用貸款產品時謹慎行事是非常重要的。
需要緊急借錢的常見情況
常說「天有不測之風雲」，種種突如其來的意外或狀況，都可能需要立即借額外的金錢去解決，所謂「破財擋災」。根據非正式統計，需要申請「緊急貸款」的人士可能因個人和家庭狀況而異，但以下是一些常見的情況：
| 1. 收入情況有變，突發失業或收入減少 |
如果您突然失去工作或收入減少，您可能需要緊急借錢來應對日常生活費用，如房租、食品和水電費，在市道不景氣之下，店鋪停業、公司裁員等已成常態。不少人突然失業，當務之急自然是找尋新工作，唯在待業期間之日常開支仍需解決，「緊急貸款」或可暫時幫補度過難關。 |
|---|---|
| 2. 緊急家居維修 |
意外家庭緊急事件： 如水管爆裂、屋頂漏水、暖氣故障等家庭緊急情況可能需要立即處理，這可能需要借錢支付維修費用，「屋漏兼逢夜雨」真的會發生！香港的住宅大廈往高空發展，水管滲漏、窗戶入水等時有所聞，尤其在颱風暴雨之後，問題接蹱而來。而這些緊急維修通常需要戶外搭棚，成本不低，加上維修後的重新粉飾費用，算下來又動輒數萬元。許多家庭未必有足夠儲備，因而急需要借現金去應付。 |
| 3. 緊急醫療費用 |
並非人人都有購買醫療保險。即使有購買，相關醫療費用還是需要預先支付，又或者會超出保障額。許多人在自身或家人（甚至寵物）染上急病重症或意外受傷時，往往都要面對昂貴的手術費、醫藥費及住院費用，這突發的現金需要，以「緊急貸款」去應付是很普遍的做法。 |
| 4. 交通意外或事故 |
並非人人都有購買醫療保險。即使有購買，相關醫療費用還是需要預先支付，又或者會超出保障額。許多人在自身或家人（甚至寵物）染上急病重症或意外受傷時，往往都要面對昂貴的手術費、醫藥費及住院費用，這突發的現金需要，以「緊急貸款」去應付是很普遍的做法。 |
| 5. 汽車維修或意外損壞 |
如果您的汽車需要緊急維修或因意外事故而損壞，您可能需要借錢來支付修理費用，以便恢復行駛。 |
| 6. 支付賬單或債務 |
有時候，由於意外支出或其他原因，您可能需要借錢來支付日常賬單或債務，以避免拖欠或影響信用評級。 |
常見的緊急貸款
「應急貸款」只是一個統稱，香港現時市面上有不少的借貸服務，都可列入為「應急貸款」的類別，以下是最常見的幾類：
| 1. 信用卡現金透支 |
|---|
| 大部分信用卡持有人，都可以在自動櫃員機以信用卡支取現金，一般上限是其信用卡額度，這是最方便的「緊急貸款」，完全毋須申請。但其年息往往高達30多厘，每次提款亦有手續費，借貸的代價最高。如果您有信用卡，您可以使用信用卡提供的現金預借服務來獲得即時現金。請注意，信用卡的利率和費用可能會相對較高。 |
| 2. 私人貸款 |
| 銀行或金融機構所提供的私人貸款，雖然未必能做到即日取款，但部分的申請手續已相當簡便，批核亦可以很快，或可以有助應對一些相對不太緊急的借款需要。私人貸款好處是利息相對較低，銀行亦較為穩妥，而銀行個人貸款： 香港的主要銀行如滙豐、中國銀行、渣打銀行等都提供個人貸款服務。您可以向這些銀行申請個人貸款，用於應付緊急支出。 |
| 3. 小額貸款 |
| 不少財務公司有提供所謂「小額貸款」，一般貸款額在$50,000以下。其申請簡便（可用手機App申請）、批核及過數較快（可做到數小時內批核過數），甚至毋須查閱TU（信貸評分），可以說是最盛行的「應急貸款」。 |
| 4. 網上貸款平台 |
| 在香港，也有一些如88Money(HK) 88dbloan.com 的線上貸款平台提供快速貸款服務。這些平台通常提供快速申請流程和快速批核，讓您能夠快速獲得資金。 |
應急貸款方法比較 特快私人貸款能否網上即批？
在急需用錢時，你不會希望親身到銀行分行，完成一大輪的排隊、填表、預備收入及住址證明、比較借錢利息等冗長手續，然後回家等候消息……快則三數天，慢則可達一星期以上。在銀行批出初步條款後，您隨時要再跟客戶經理就年息、貸款額等討價還價，對急需資金周轉的人而言，這肯定不會是愉快體驗。
怎樣可以即時借錢？以下是幾種最常見的方法：
| 即時貸款方法1：財務公司特快私人貸款 | 雖然現時已有銀行能提供即時批核的網上私人貸款、利息亦較佳，但財務公司在特快私人貸款方面，還是很有市場。 急需要即時借錢的人，之所以取「財仔」而捨銀行，不外乎以下原因： 信貸記錄不佳 環聯信貸評級分為10級，A 是最高，J是最低，拖欠卡數、貸款等，均使評分下降。銀行及財務公司審批貸款時，以TU報告為標準之一，其中銀行的要求又比財務公司更嚴格，如借款人的TU「爛grade」，利率會大增，甚至會被銀行拒批貸款。一般來說，信貸評級達H級或以下者，經銀行獲批私人貸款的機會已十分渺茫。銀行貸款此路不通，「財仔」特快私人貸款或「免TU貸款」成為他們的借錢出路。 沒有入息證明文件 部份自由工作、自僱人士，或以現金出糧的上班族，未必有齊全的收入證明文件，在申請銀行貸款時或有阻滯，經財務公司借錢，對文件的要求通常較寬鬆，貸款亦可較快到手。 借財務公司特快私人貸款注意事項 利息比銀行貸款高：利息高是財務公司私人貸款的最大弊處。根據環聯去年公佈的數據，信貸評級為A級的借款人，經銀行借錢，獲批貸款利率中位數為4.7%；而財務公司的A級借款人獲批的利率中位數，卻高達26.9%，兩者差天共地。所以，多數財務狀況健康、可順利申請銀行貸款的人，都未必會選用財務公司。 慎防不良經營手法：儘管銀行與財務公司都是持牌機構，但前者管理一般較嚴謹，反觀後者良莠不齊，在保障個人私穩、收取手續費、宣傳及收數等各方面，未必像銀行般循規蹈矩，急需即時貸款的朋友務必要注意。如遇到您不熟悉的財務公司向您推廣特快批貸私人貸款，不要心急申請，可先在公司註冊處網站，網上查看放債人牌照持牌機構名單，了解該財務公司是否受監管。 申請時須查詢信貸報告：與銀行一樣，財務公司審批貸款申請時，需要查詢申請人的信貸報告，並留下相關查詢記錄，這可對申請人的信貸評分造成負面影響。 |
|---|---|
| 即時貸款方法2：信用卡現金透支 | 信用卡現金透支可謂是即時借錢的「捷徑」，只需持有一張信用卡，即可在香港或海外的自動櫃員機（ATM）內提取現金，毋須為借錢而做任何額外手續，便可靈活快捷地即時借錢。 如此方便的即時借錢方法，卻從未成為主流，只因信用卡現金透支利息「勁貴」，實際年利率可高達約40%，另收約3%至5%手續費，利息更是逐日計算。除非到了無可奈何的情況，或是不小心「撳錯」，否則在別有選擇時，甚少人會循這途徑即時借錢。 信用卡現金透支注意事項 現金透支不同現金套現：信用卡現金透支，與信用卡現金套現是完全不同的借錢的方式。信用卡現金套現是從信用卡的信用額度中「套現」出現金，事先仍要經過申請，但由於銀行在審批信用卡時已掌握借款人的財務狀況，故未必需要提交入息文件，申請算是方面，通常可在1至3個工作天內完成審批。雖然「即時性」不及信用卡現金透支，但不失為快捷的借錢方法之一。信用卡套現年息可低至約3厘，比低息私人貸款稍高，但仍遠低過信用卡現金透支。 留意更低息的即時借錢產品：信用卡現金透支雖然快捷，但利息卻貴到不得了，比不少的網上借錢、即時借錢或特快私人貸款都更高息。如果您並非一定要馬上在自動櫃員機內「撳錢」，只要花點時間格價，相信不難找到更低息的貸款產品。 |
| 即時貸款方法3：網上借錢 | 網上借錢是近年盛行的借特快私人貸款方法。眾多網上貸款機構聲稱能提供快速批核貸款，到底它們是怎樣做到即時貸款？特快私人貸款又有甚麼限制？ 現時部份傳統銀行、虛擬銀行或財務公司，都有提供網上借錢服務，賣點不約而同是：特快。 所謂「特快」，有的銀行聲稱是1小時，有的表示是5分鐘，廣告上標榜的最快時間未必人人可做到，但籠統來說，申請網上私人貸款，在24小時內完成申請及提取貸款，已是行內司空見慣的服務體驗，只要信貸記錄良好，獲批的實際年利率可低至約2%。因此，見到「特快私人貸款」、「即時借錢」等廣告標語時，無須特別憂慮及疑惑。 為甚麼網上借錢特別快？ 網上貸款機構能實現即時貸款的原因包括： 省略文件及手續 有銀行及財務審批貸款時，免收借款人住址證明及入息證明，借款人於是毋須預備文件，亦減少因文件問題而被拒批貸款的機會。 全網上借錢流程 在網上申請特快私人貸款，理所當然會比親身前往銀行或財務機構快速得多，因為借款人不用到親身排隊及花時間諮詢，如要遞交文件，亦可輕鬆地在手機或電腦完成掃描及上載，比面對面的貸款手續更加迅捷。 貸款機構運用科技輔助 近年，有虛擬銀行及財務機構運用了大數據、人臉識別等技術，用作確認借款人身份、資料真確性，以至借錢人的財務健康狀況、還款能力等數據。 網上特快私人貸款其他特色 除了快以外，網上私人貸款還具備以下特色： 免露面：借錢人可能因生活忙碌、怕尷尬等因素，不願或無法親身到銀行或財務公司借錢，網上借錢渠道提供了簡易解決辨法。 全天候服務：網上貸款平台一般在24小時、星期一至日接受申請，借款人即使在星期六、日或深夜，亦可經網上借錢及快速提取貸款。但留意，部份銀行僅提供24小時網上接受貸款申請，但會等到辦公時間才處理貸款申請。 網上借特快批核貸款注意事項 貸款額或較少：對銀行而言，私人貸款金額的多少，與風險有正比關係，尤其是審批網上貸款時，借款人毋須露面、提交的證明文件亦較少，銀行取態或較審慎。相反，在審批小額貸款時，銀行面臨的風險較少，審批貸款也就「爽手」得多。當然，近年即時借錢的貸款額漸漸放寬，有銀行願經網上批出達月薪12倍甚至20倍的私人貸款。 未必真的是免入息及住址證明：經網上申請貸款，在申請的一刻很多時毋須遞交入息證明及住址證明，但有時候，貸款機構可能仍會要求借款人提交證明文件，又或者必須出表文件才能享有較優惠利率。在少數情況下，銀行認為您經網上遞交的資料有問題，可能要求您前往實體方行繼續處理申請，使線上申請頓成線下體驗。 |
| 即時貸款方法4：向親友求援 | 在急需即時借錢時，您第一個會想起誰？很可能是父母、兄弟姐妹等最親密的家人，而他們亦可能是世上最願意無條件幫助您的人，然後您會想起伴侶、知心好友、舊同學、要好的同事等，或許總有人願向您提供「特快私人貸款」。 向關係密切的親友借錢，最大好處是他們只要相信您、願意幫助您，就會伸出援手，資金即時到手，沒有所謂的審批貸款程序，他們亦不會向您收取高昂利息，很多時甚至乎可以免息。 向親友借錢小心破壞關係 不過，向親友借錢，亦可能對彼此關係帶來隱憂。例如父母或需要資金退休養老、兄弟姐妹及朋友有他們的家庭和置業計劃，情侶關係未必天長地久，錢銀瓜葛可能會是破壞信任的導火線……身邊擁有願意提供即時財政支援的人，是件幸福的事，惟您未必願意冒上破壞關係的風險打擾他們。 此外，經熟人借錢，很多時候雙方只講一個「信」字，不會立正式借據，這可能為日後爭拗埋下伏線。如日後大家對還款金額及進度的記憶有分歧，卻沒有白紙黑字的記錄可佐證，難免出現「口同鼻拗」的窘境。又或者，慷慨向您借錢的親友，他朝忽然陷入財困，要求提前還款，這時您應該答允與否？又有甚麼方法「撲水」提前還款？種種隱憂，使不少人寧願向銀行及財務公司借錢，亦不願勞煩親友。 借定唔借，還得到先好借！ |
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